FAQS

1. ¿Qué son las anualidades?

Las anualidades son contratos que hacen pagos regulares a sus dueños, ya sea inmediatamente o en algún momento en el futuro. Puede comprar una anualidad para ayudar a aumentar o proteger sus ahorros para la jubilación o para proporcionarle ingresos garantizados.

¿Cómo las anualidades con impuestos diferidos y principal garantizado pueden ayudarlo a ahorrar para la jubilación?

Si ya está ahorrando tanto como puede en su 401 (k) o IRA, o simplemente tiene sus ahorros en una cuenta de bajo rendimiento:

1. puede usar este tipo de anualidad para aumentar sus ahorros para la jubilación. Como cualquier inversión con impuestos diferidos, las ganancias se acumulan con el tiempo, brindando oportunidades de crecimiento de las que carecen las cuentas que no tienen contribución diferida. Las anualidades diferidas no tienen límites de contribución al IRS,

2 por lo que puede invertir tanto como desee para la jubilación. También puede utilizar sus ahorros para crear un flujo de ingresos garantizado. Dependiendo de cómo se financien las anualidades, es posible que no tengan las distribuciones mínimas requeridas (RMD).

PODEMOS AYUDARTE. Contáctanos: Somos FINORD Financial Services – Tus Finanzas en Orden – Expertos Planificadores y Consultores Certificados en Finanzas Personales y Comerciales (787) 374-0507 / Email: financialconsultantem@gmail.com / Síguenos en Facebook:@FinordFinancialPlanning

2.¿Qué es un Fondo de Emergencias?

Fondo de emergencia

El término fondo de emergencia se refiere al dinero escondido que las personas pueden usar en momentos de dificultades financieras. El propósito de un fondo de emergencia es mejorar la seguridad financiera mediante la creación de una red de seguridad que se pueda utilizar para cubrir los gastos de emergencia, como una enfermedad o reparaciones importantes en el hogar. Los activos de un fondo de emergencia tienden a ser efectivo u otros activos de gran liquidez. Esto reduce la necesidad de recurrir a opciones de deuda con intereses altos, como tarjetas de crédito o préstamos sin garantía, o la necesidad de socavar su seguridad futura recurriendo a los fondos de jubilación.

Un ejemplo reciente de dificultades financieras inesperadas es la pandemia de COVID-19, que causó tremendas dificultades financieras a millones de estadounidenses el año pasado como resultado del desempleo repentino. Esta situación sin precedentes ha subrayado la necesidad crítica de mantener un fondo de emergencia al que recurrir para cubrir necesidades de gastos no discrecionales como alquiler, comida, transporte y servicios públicos. Si bien el seguro de desempleo y los pagos de estímulo del gobierno han ayudado temporalmente a aliviar las dificultades financieras de muchas personas, no han compensado la necesidad de mantener un fondo de emergencia para hacer frente a circunstancias imprevistas que pueden alterar nuestras vidas financieras.

3. ¿Qué es el interés compuesto?

Interés compuesto

El interés compuesto es el interés de un préstamo o depósito calculado en base tanto al capital inicial como al interés acumulado de períodos anteriores. El interés compuesto se puede considerar como «interés sobre interés» y hará que una suma crezca a una tasa más rápida que el interés simple, que se calcula solo sobre el monto del capital.

La tasa a la que se acumula el interés compuesto depende de la frecuencia de la capitalización, de modo que cuanto mayor sea el número de períodos de capitalización, mayor será el interés compuesto. Por lo tanto, la cantidad de interés compuesto acumulado sobre $ 100 compuestos al 10% anual será menor que el de $ 100 compuestos al 5% semestralmente durante el mismo período de tiempo. Dado que el efecto de interés sobre interés puede generar rendimientos cada vez más positivos basados en el monto de capital inicial, a veces se lo ha denominado el «milagro del interés compuesto».

Dado que el interés compuesto se calcula sobre la cantidad de capital inicial de un depósito o préstamo más cualquier interés acumulado en algún intervalo periódico, puede tener un efecto de bola de nieve al aumentar la cantidad ahorrada o prestada mucho más rápido que el interés simple. Por ejemplo, la mayoría de las tarjetas de crédito cobran intereses compuestos sobre los saldos diarios promedio. Esta frecuencia de capitalización amplifica enormemente los saldos pendientes adeudados si se traslada de un mes a otro e ilustra por qué muchas personas se encuentran en una deuda perpetua. Afortunadamente, la mayoría de los otros tipos de préstamos que cobran intereses compuestos lo hacen con menos frecuencia. En el lado del depósito del libro mayor, el interés compuesto puede ser de gran beneficio para los ahorradores si se aprovecha.

Benjamin Franklin estaba fascinado con el concepto de interés compuesto, tanto que creó un experimento para demostrar su notable poder para apoyar su pasión por la virtud cívica. En su testamento, ordenó a su patrimonio que estableciera dos fideicomisos filantrópicos estructurados con 1,000 libras cada uno al momento de su muerte en 1790. Estos fideicomisos, designados para expirar exactamente 200 años después de su fallecimiento, debían usarse para hacer pequeños préstamos a aprendices y emprendedores, así como para apoyar el bien común a través de programas cívicos en las ciudades de Boston y Filadelfia. A pesar de los constantes desembolsos y la mala gestión política durante dos siglos, ambos fondos cerraron en 1990 con un valor combinado de $ 6,5 millones.

4.¿Qué es tener o no tener crédito?

Puntaje de crédito

Un puntaje de crédito es un número entre 300 y 850 que representa la solvencia de un consumidor. Cuanto más alta sea la puntuación, mejor se verá el prestatario ante los posibles prestamistas. Un puntaje crediticio se basa en el historial crediticio: número de cuentas abiertas, niveles totales de deuda e historial de pagos, así como otros factores. Los prestamistas utilizan puntajes crediticios para evaluar la probabilidad de que una persona reembolse los préstamos de manera oportuna.

¿Por qué la «puntuación crediticia» es el plazo de hoy?

El término del mes de educación financiera de hoy es «Puntaje de crédito» porque sirve principalmente como un indicador de la confiabilidad financiera de una persona que los posibles prestamistas utilizan para determinar si otorgan crédito a las personas. Sin embargo, muchas personas no se dan cuenta de que los puntajes de crédito son utilizados por más que solo los prestamistas, ya que a menudo los propietarios los verifican antes de aprobar las solicitudes de alquiler de propiedades e incluso los departamentos de recursos humanos de los empleadores como parte de las verificaciones de antecedentes laborales de rutina antes de hacer ofertas de trabajo.

Dado que un componente importante de las puntuaciones crediticias está determinado por el historial de pagos de varios tipos de obligaciones crediticias, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas, es fundamental mantener la disciplina para evitar retrasos en los pagos. Con las tarjetas de crédito en particular, la cantidad de línea de crédito utilizada, denominada nivel de utilización, también es una parte muy importante del pastel del puntaje de crédito. Usar más del 30% del límite de crédito de cualquier tarjeta de crédito puede hacer que usted parezca más riesgoso para los prestamistas que mantener la utilización por debajo de ese nivel. Crear puntajes de crédito puede llevar tiempo, pero saber qué se incluye en el cálculo y seguir las reglas puede resultar en puntajes más altos con el tiempo y acceso a mejores términos de crédito.

5. ¿Tiene usted un plan de retiro personal como dueño de negocio, o en su firma o compañía?

Estimado (a) Profesional o Empresario (a):

Queremos hablarles sobre nuestro: Tax Deductible Retirement Plan For Professionals And Business Owners

Ustedes trabajan duro para construir un negocio sólido y lucrativo. Un buen plan de retiro puede proveer la acumulación de ingresos necesaria para el futuro y a la misma vez proveer ventajas contributivas y beneficios para el día de hoy. Nuestro plan de retiro, o en algunos casos plan suplementario, cuenta con estrategias del IRS, sección 7702, que le ayudarán a disminuir sus impuestos y contribuciones significativamente.

Tenemos nuevas estrategias para su plan de retiro. A través de nuestro análisis le presentaremos un plan de retiro que usted puede lograr, con aportaciones mensuales por diez (10) años, y alcanzar la mensualidad que desea recibir en ingresos durante todo su retiro.

Nuestro plan no es caro sino costo efectivo. Muchos de nuestros clientes tenían planes de retiro costosos que de nada le beneficiaban a plenitud. El nuestro incluye, una protección adicional en caso de incapacidad, o enfermedades crónicas y críticas, sin costo adicional. Y la contribución se ajusta a su presupuesto.

¿Sabía usted que muchas leyes de planes de retiro han sido liberadas en los últimos años con grandes beneficios y ventajas contributivas significantes? ¿Cuándo fue la última vez que actualizó su plan si ya tiene uno?

Nuestro análisis prepara un nuevo plan de retiro o le revisa su actual plan, finalizando con una propuesta hecha a su medida y con sus exigencias, y todo esto es libre de costos.

Le ayudamos a explorar las opciones más convenientes para usted. De hecho el no tener un plan de retiro le puede estar costando dinero, ya que lo tiene que tributar, mientras que con un plan de retiro ese dinero se puede diferir o eximir de contribuciones.

Debe usted darse la oportunidad de examinar nuestro “tax deductible retirement plan for professionals and business owners”. Piénselo otra vez ¿Tiene usted el plan de retiro con el ingreso necesario mensual, como pensión, para el resto de su vida? Por eso trabajamos con sus metas y objetivos. Tenemos en mente el costo de inflación, además que pueda mantener un estilo de vida de calidad en ese momento donde usted se retira y deja de recibir ingresos. Toda su vida ha estado trabajando, fuertemente para ganar dinero pues es hora que en algún momento ese dinero comience a trabajar para usted. ¡Actúe ya!

Comuníquese con nosotros para una consulta, análisis y propuesta libre de costos. Nuestras oficinas están en Hato Rey, Calle Federico Costas 140, en asociación con Pinnacle Partners. Le podemos visitar también a su oficina, negocio o casa. Cubrimos toda la isla. Hacemos consultas a través de Zoom y otros medios por internet. Y llegamos hasta usted con nuestra más reciente prueba negativa del Covid 19, para seguridad de todos. Nuestro teléfono (787) 374-0507. Nuestro email: financialconsultantem@gmail.com

PODEMOS AYUDARTE. Contáctanos: Somos FINORD Financial Services – Tus Finanzas en Orden – Expertos Planificadores y Consultores Certificados en Finanzas Personales y Comerciales, tanto para Puerto Rico como para los Estados Unidos. Síguenos en Facebook:@FinordFinancialPlanning

Espero nos podamos comunicar con usted muy pronto. Gracias.

6. ¿Qué es la Jubilación o Retiro?

La jubilación es una oportunidad para llenar cada día con lo más significativo para usted.

Ya sea viajando, pasando tiempo con amigos y familiares, o simplemente descansando y relajándose … La jubilación es su tiempo para ser usted, sin el trabajo de tiempo completo.

Pero una cosa es segura: nunca es demasiado temprano (o tarde) para comenzar a planificar el día en que deja de trabajar. Después de todo, tener un plan en marcha asegurará que esté listo para lo que se avecina.

Sé que desea disfrutar de una jubilación cómoda y estoy aquí para ayudarlo.

Puede tener la jubilación que siempre quiso porque tenemos todo lo que necesita para planificar una jubilación sin preocupaciones, llena de libertad, propósito y disfrute.

$Exactamente cuánto necesitará para una jubilación cómoda.

$Cómo descubrir la plenitud y vivir la vida de jubilación que realmente desea.

$Estrategias de inversión para asegurarse de que sus ahorros duren.

$Cómo mantener un flujo de ingresos constante y estirar aún más sus ahorros.

$Ya sea para reducir su tamaño y dónde vivir sus años de jubilación.

$Cómo invertir para alcanzar sus metas de ahorro para la jubilación y nunca superar sus ahorros.

$Cómo administrar el mayor costo al que se enfrentan los jubilados: la atención médica.

¡Y mucho más!

Obtendrá asesoramiento experto y personalizado, contará con apoyo continuo. Y cuando esté completo, podrá abordar su jubilación con total confianza y tranquilidad.

7..¿Qué alternativas tengo con mi 401k?

Aquí hay algunas opciones para un 401 (k) con un empleador anterior.

1. Dejar su 401 (k) con su antiguo empleador

La mayoría de las empresas, pero no todas, le permiten mantener sus ahorros para la jubilación en sus planes después de que se vaya.

Pero

Si opta por mantener el dinero en el plan de su antiguo empleador, no podrá agregar más dinero a la cuenta o, en la mayoría de los casos, solicitar un préstamo 401 (k).

Las opciones de retiro pueden ser limitadas. Por ejemplo, es posible que no pueda realizar un retiro parcial; es posible que deba tomar el saldo completo.

Una vez que cumpla los 72 años, deberá tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) anuales de un plan 401 (k) tradicional.

2. Transfiera el dinero a una IRA (Anualidad Indexada)

Un Rollover IRA es una cuenta de jubilación que le permite transferir dinero de su plan de jubilación patrocinado por su empleador anterior a una IRA.

Puede abrir la IRA con una empresa de seguros. Sin embargo, asegúrese de investigar las tarifas y los gastos al elegir un proveedor de IRA. Realmente pueden variar.

Algunos beneficios:

Su dinero tiene la oportunidad de seguir creciendo con impuestos diferidos.

Si tiene menos de 60 años, puede retirar dinero sin multas para la compra de una vivienda por primera vez que califique o para gastos de educación superior, y otros retiros si cualifica.

Es posible que pueda obtener una gama más amplia de opciones de inversión que las disponibles en el plan de un empleador.

Pero:

Después de cumplir los 72 años, tendrá que tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) anuales de una IRA tradicional (pero no una IRA2 Roth) todos los años, incluso si todavía está trabajando

Finalmente :

Advertencia de retirar su dinero en efectivo de un 401k sin utilizar un rollover.

Debe evitarse sacar el dinero de las cuentas de jubilación a menos que la necesidad inmediata de efectivo sea crítica y no tenga otras opciones. Las consecuencias varían según su edad y situación fiscal. Si se retira de su 401 (k) antes de los 60 años, el dinero generalmente estará sujeto a impuestos sobre la renta ordinarios y una posible multa por retiro anticipado del 10%.

8.¿Qué es una anualidad indexada?

Una anualidad es una herramienta de jubilación a largo plazo que puede ser la piedra angular de su seguridad y éxito financiero. Puede ayudarlo a proteger y hacer crecer sus ahorros para la jubilación, o puede convertirlos en ingresos garantizados de por vida.

¿Qué necesidades tienes?

¿Quiere hacer crecer sus ahorros para la jubilación? ¿Se acerca a la jubilación y desea convertir sus ahorros en ingresos? ¿Una combinación de ambos?

Ofrecemos una serie de productos que pueden brindar protección contra pérdidas, potencial de crecimiento o ingresos garantizados de por vida.

Exploremos qué soluciones de anualidades indexadas pueden satisfacer sus necesidades.

¿Busca una tasa de rendimiento garantizada para sus ahorros para la jubilación?

En el entorno prolongado de tasas de interés bajas en el que nos encontramos, puede ser un desafío encontrar una tasa de rendimiento garantizada que satisfaga sus necesidades. Muchas personas están recurriendo a soluciones alternativas como una anualidad garantizada de varios años (MYGA) para ayudar a llenar este vacío.

A MYGA le ofrece la oportunidad de:

* Ganar intereses con impuestos diferidos sobre su capital a una tasa de rendimiento fija durante un cierto período de tiempo.

* Conozca su tasa de interés por adelantado y que está fijada durante el período de garantía.

Las anualidades fijas, incluidas las MYGA, se incluyen en la categoría conservadora de soluciones.

¿Busca ingresos de jubilación con los que pueda contar?

Si tiene entre 5 y 15 años antes de la jubilación, ahora puede ser un buen momento para asegurarse de que está bien encaminado y comenzar a pensar en cómo convertir sus ahorros en ingresos futuros para la jubilación. Hable con su representante financiero sobre:

1. ¿Qué ingresos tendrás

2. ¿Cuántos ingresos necesitará.

3. ¿Qué parte de sus ingresos es:

* Garantizado

* Protegido de las caídas del mercado

* Construido para durar toda la vida

Ahí es donde entra en juego una anualidad indexada fija, con ingresos con los que siempre puede contar.

Una anualidad indexada fija (FIA) con un Beneficio de retiro mínimo garantizado (GMWB) le brinda una forma predecible de construir su futura BASE DE INGRESOS de jubilación para una CORRIENTE CONSTANTE DE INGRESOS DE POR VIDA, sin el riesgo de participar realmente en el mercado.

¿Busca protección y potencial de crecimiento para sus ahorros?

Cuando se trata de los ahorros para la jubilación que tanto le ha costado ganar, ¿la idea de dejar que su dinero corra con los altibajos del mercado de valores le da una sensación de inquietud? ¿Pero no quiere perder la oportunidad de compartir algunas de las ganancias potenciales? Una solución más conservadora, llamada anualidad indexada fija (FIA) puede ser adecuada para usted.

Una FIA le brinda PROTECCIÓN contra las pérdidas del mercado y POTENCIAL DE CRECIMIENTO basado en un índice de mercado (como el S&P 500®), sin el riesgo de participar realmente en el mercado.

¿Cómo la protección a la baja y el potencial de crecimiento trabajan juntos?

FInord Financial Services and Planning

9. ¿Cuál es el momento adecuado para comenzar la planificación financiera?

Muchas personas relacionan esto con la edad y dicen que son demasiado jóvenes o demasiado viejos para trabajar en cualquier ejercicio de planificación financiera, y algunos lo relacionan con el dinero, y dicen que no tienen suficiente dinero o asumen que tienen suficiente para caer en cualquier tipo de situación.

Llámelo confusión, excusa, razonamiento o justificación, lo que no deja que mucha gente siga este disciplinado proceso. E incluso sí saben que necesitan algo de disciplina financiera en la vida, siguen retrasándola para buscar el momento adecuado y nunca entran en una estructura, ya que el momento adecuado nunca llega.

Vea, hay 2 momentos diferentes en los que es mejor comenzar con la planificación financiera, y esto no depende de la edad o los ingresos.

El primero es cuando da el primer paso en su vida financiera, es decir, cuando comienza a ganar. En el momento en que reciba su primer cheque de pago, es el momento de comenzar a pensar en la mejor manera de utilizarlo para construir su futuro financiero.

Este es el momento en el que va a desarrollar su comportamiento financiero.

El segundo mejor momento para comenzar con la planificación financiera es AHORA … ya que nunca es demasiado tarde para corregir sus errores y organizarse en sus asuntos de dinero.

Conclusión:

Cualquier momento es el momento adecuado para hacer lo correcto. La planificación financiera es un hermoso ejercicio que mantiene bajo control su mal comportamiento con el dinero y desarrolla un buen comportamiento, que se convierte en sus hábitos. El éxito está en proceso. Por lo tanto, la elección es suya si desea seguir haciendo malabarismos con múltiples prioridades o tomar su vida de frente y resolver diferentes asuntos de manera estructural y organizar la vida completa, incluidas las finanzas:

10. Cuatro razones por las que la preparación financiera debe ser su máxima prioridad

1. Ayuda a asegurar su futuro financiero

Las personas viven más tiempo y existe una preocupación real de sobrevivir a sus ahorros para la jubilación. Casi el 50 por ciento de los estadounidenses están preocupados de estar en riesgo de sobrevivir a sus ahorros.1 Para prepararse, elabore un presupuesto de jubilación realista, aumente sus ahorros para cubrirlo y calcule cuánto dinero puede retirar anualmente de manera segura una vez que lo haga retirarse.

2. Vale la pena en emergencias

Estar preparado financieramente le da la flexibilidad para manejar situaciones difíciles, como una pérdida repentina de trabajo, un desastre natural o una reparación inesperada en el hogar. Pagarte a ti mismo primero, diversificar tus activos y evitar las deudas de tarjetas de crédito son todas formas de estar preparado para lo que la vida te depare. No todo el mundo tiene el dinero reservado para emergencias financieras. Una encuesta reciente encontró que el 30 por ciento de los estadounidenses no tiene dinero reservado para emergencias, y otro 25 por ciento no tiene suficiente para cubrir más de tres meses de facturas.2

3. Te da tranquilidad

No es de extrañar que las dificultades financieras y la depresión económica sean fuentes comunes de estrés y ansiedad. De hecho, el dinero es la fuente más común de estrés entre los estadounidenses de todos los orígenes financieros.3 La práctica habitual de principios financieros simples, como proteger a su familia con un seguro de vida, evitar las deudas de tarjetas de crédito, eliminar las deudas existentes y pagarse a sí mismo primero, es inteligente formas de mantener a raya el estrés financiero.

4. La vida es incierta, el seguro de vida no debería serlo

Dar prioridad a las necesidades de su familia en el caso de lo impensable es una necesidad absoluta para cualquier persona casada o que tenga dependientes. Si aún no está asegurado, puede obtener una póliza de seguro de vida temporal asequible para cubrir los costos que sus dependientes puedan tener que soportar si pierden al sostén de la familia. Comuníquese con su representante de Primerica para obtener más información.

11.Planificación financiera personal: ¿dónde estamos y hacia dónde vamos?

La planificación financiera personal es un proceso dinámico que nos ayuda a crear conciencia sobre el manejo efectivo de nuestras finanzas a través de la identificación de metas y la implementación de los pasos adecuados para lograrlas. Se trata de evaluar dónde estamos económicamente, hacia dónde queremos llegar y cómo lo lograremos. Este proceso es fundamental y puede hacer la diferencia, significativamente, entre llevar una vida tranquila, feliz y plena versus vivir con preocupaciones e inseguridades.

El inicio de año es un momento oportuno para definir nuestras metas financieras para los próximos meses y delinear los planes de acción concretos que harán nuestros sueños realidad. Esta planificación puede realizarse siguiendo cinco pasos que nos permitirán alcanzar nuestros objetivos.

Define tus metas: Haz una lista de todos tus sueños y deseos. Empieza por tus aspiraciones más pequeñas para el año que inicia. Estas metas deben ser específicas, alcanzables y deben estar vinculadas a un periodo de tiempo (ejemplo: cancelar la deuda pendiente de una tarjeta de crédito o comprar un auto nuevo).

Haz un análisis de ingresos y gastos: Analiza el estado de tus finanzas personales haciendo una lista de todas tus entradas económicas y activos, los gastos que realizas ya sea mensual, semestral o anual y la ganancia o pérdida que tienes en un periodo de tiempo determinado.

Establece un plan de acción: Luego de analizar tu situación económica puedes establecer metas financieras puntuales. Por ejemplo, cancelar la deuda pendiente de $1,500 de la tarjeta de crédito. También deberás definir el plan de acción para lograr tu meta. En este caso, podría ser separar $100.00 mensuales del salario y reducir las comidas fuera de casa para lograr un ahorro mensual de $50.00 que me permitan abonar a la deuda $150.00 mensuales.

Define un periodo y un presupuesto para lograr cada meta: Organiza tus metas en orden de prioridad y establece un plazo para cumplirlas. El periodo para lograr tu meta puede ser a corto, mediano o largo plazo. En este momento del proceso es esencial establecer un presupuesto formal que te permita sufragar sus necesidades cotidianas y, a la vez, cumplir con los plazos establecidos para cada meta.

Ejecuta y monitorea constantemente tu plan: Una vez comiences a ejecutar tus planes de acción es vital mantener la disciplina y verificar constantemente que los pasos dados están siendo efectivos. El monitoreo te permite hacer acciones correctivas en caso de que tus expectativas financieras no se estén cumpliendo. Se sugiere el monitoreo sea cada mes o mes y medio. Al finalizar el año evalúa tus acciones y si tus objetivos fueron logrados; si no lo lograste haz un análisis exhaustivo de las fallas en las que pudiste haber incurrido.

12.¿Busca ingresos de jubilación con los que pueda contar?

1.¿Qué ingresos tendrás?

2.¿Cuántos ingresos necesitará?

3.¿Qué parte de sus ingresos es:

Garantizado

Protegido de las caídas del mercado

Construido para durar toda la vida

Ahí es donde entra en juego una anualidad indexada fija, con ingresos con los que siempre puede contar.

13.Siete errores garantizados para arruinar su jubilación

Si comete uno de estos errores de dinero, podría terminar comiendo fideos en sus años dorados.

¿Cómo va ese fondo de jubilación?

Si eres como muchos trabajadores, es posible que tengas dudas sobre si tendrás suficiente dinero escondido para evitar pasar tus últimos años viviendo de fideos.

Solo el 26% de los encuestados dijeron que estaban «muy seguros» de que tendrían suficiente dinero para una jubilación cómoda, según la Encuesta de confianza en la jubilación de 2021 preparada por el Employee Benefit Research Institute.

Las razones de los trabajadores individuales para no tener más confianza en sus ahorros para la jubilación varían. Pero si comete estos siete errores, tiene prácticamente la garantía de jubilarse pobre.

1. Mantenerse al día con los vecinos

No puedes pasar toda tu vida fingiendo ser rico y luego pensar que también te jubilarás rico.

Vivir dentro de sus posibilidades no siempre es glamoroso, pero es inteligente. Y ser inteligente es lo que lo convertirá en un jubilado rico.

En lugar de actualizar su teléfono inteligente cada dos años y su automóvil cada tres, intente contentarse con lo que tiene. No importa si todos tus amigos están remodelando sus cocinas: si la tuya funciona perfectamente bien, déjala así.

Tener un presupuesto realista es el primer paso para vivir dentro de sus posibilidades. Para obtener más información, consulte «8 secretos para crear un presupuesto que funcione».

2. No ahorrar suficiente dinero

Cuando no gaste dinero para actualizar constantemente sus juguetes, tendrá más dinero para ahorrar.

Con las pensiones tradicionales casi extintas, depende de usted, y solo de usted, ahorrar el efectivo necesario para vivir cómodamente durante la jubilación. Tampoco cuente con el Seguro Social para hacer eso. El beneficio de jubilación mensual promedio del Seguro Social era de solo $ 1,544 a diciembre de 2020.

No ahorrar suficiente dinero es una forma segura de jubilarse pobre. Idealmente, del 10% al 15% de sus ingresos deberían ir a una cuenta de jubilación cada mes. Si está atrasado en la financiación de sus objetivos de ahorro, probablemente debería ahorrar aún más.

3. Establecer las prioridades de ahorro incorrectas

Por otro lado, puede ahorrar dinero pero tener sus prioridades equivocadas.

Sí, la universidad para los niños es importante, pero no a expensas de su cuenta de jubilación. Los niños siempre pueden obtener becas, trabajos o incluso préstamos si es absolutamente necesario.

Haga de sus ahorros para la jubilación una prioridad absoluta. Nuevamente, reserve entre el 10% y el 15% de sus ingresos en cuentas de jubilación. Puede parecer mucho dinero para ahorrar cada mes, pero es por eso que no está al día con los Jones, ¿verdad?

4. Ahorrar dinero en cuentas incorrectas

Otro error común es poner el dinero de la jubilación en cuentas incorrectas. Una cuenta de ahorros típica no va a ser suficiente.

En su lugar, ponga ese dinero en cuentas de jubilación protegidas por impuestos, como planes 401 (k) o cuentas de jubilación individuales, Anualidades Indexadas. Estas cuentas vienen con beneficios contributivos. Evitar retiros anticipados es un componente esencial para garantizar que sus ahorros sigan ahí en el momento de la jubilación.

Y por supuesto, si su empleador ofrece un complemento 401 (k), ponga sus ahorros para la jubilación en primer lugar. Sería un tonto dejar pasar ese dinero gratis.

5. Financiar todo

Hoy en día, los minoristas facilitan la compra de todo, desde muebles hasta un automóvil, con un plan de pago. Sin embargo, nunca tendrá dinero para ahorrar para la jubilación si financia cada compra.

En lugar de gastar dinero en intereses, flexione sus músculos de autodisciplina y espere hasta que tenga suficiente dinero ahorrado antes de comprar cosas. Si no tiene deudas, se sorprenderá de lo mucho que puede estirar los cheques de pago. Entonces, puede vivir cómodamente ahora y depositar lo suficiente para vivir cómodamente en el futuro.

6. Dejar ir su puntaje de crédito

Si necesita financiar algo (las casas y los automóviles son los sospechosos habituales), querrá tener un crédito excelente para obtener las mejores tasas de interés y condiciones.

De lo contrario, terminará pagando intereses altísimos y enviará un dinero precioso a sus acreedores que podría usarse para reforzar su cuenta de jubilación.

7. Ser un gallina cuando se trata de inversiones

Finalmente, “sin agallas, no hay gloria” puede aplicarse a sus inversiones.

Seguro, no querrás ser tonto con tu dinero. Colocar el 100% en acciones volátiles unos años antes de la jubilación es una buena manera de aterrizar en la casa de los pobres. Pero al mismo tiempo, sea lo suficientemente agresivo con las asignaciones para garantizar que sus rendimientos al menos superen la inflación.

Finalmente:

Crea tu plan financiero con un asesor o consultor certificado en finanzas personales.

Ya sea que esté haciendo inversiones inteligentes o asegurando una jubilación cómoda, el asesor financiero certificado puede ayudarlo a crear una estrategia financiera.

14.¿Qué es un seguro de vida indexado?

El Seguro de vida indexado es un tipo de póliza en donde se brinda protección permanente del seguro de vida. Con una acumulación de valor en efectivo y crecimiento, a través de cuentas fijas e indexadas.

¿Cómo funciona un seguro de vida indexado?

A medida que se hace el pago de las primas, el dinero se destina tanto al beneficio por fallecimiento, como a un componente en efectivo que crece con el tiempo y en lugar de aumentar en una tasa fija. El aumento del componente de efectivo se basa en la fortaleza de los índices bursátiles (S&P 500 o Nasdaq 100)

Beneficios de un seguro de vida indexado

Seguro de vida

Uno de los beneficios de un seguro de vida universal indexado es el de la protección a los beneficiarios en caso de fallecer el asegurado. Esto a través de una protección financiera permanente, El mismo es ajustable, en caso de que se requiera hacer modificaciones al pasar el tiempo.

Protección del riesgo de mercado

Uno de las desventajas de los fondos mutuos, es la incertidumbre, ya que cuando el mercado falla, el dinero invertido puede verse seriamente afectado. Sobre todo, en el momento que se vaya a disponer durante la jubilación.

Con un seguro de vida universal indexado, la inversión no sufre ningún tipo de riesgo, ya que esta no está invertida directamente en la bolsa de valores.

Acumulación de efectivo

El valor de efectivo de tu inversión está libre de impuestos, el dinero acumulado puede ser usado para cancelar las primas del seguro.

Esto beneficia en gran manera al asegurado ya que puede dejar de usar dinero de su bolsillo para mantener los gastos de la póliza.

1 – Distribuciones libres de impuestos

La póliza de seguro de vida indexada, está libre de impuesto, bien sea para los prestamos que obtengas de la misma, asi como tambien el retiro total para la jubilación.

2 – Disposición del Efectivo

No tienes que esperar hasta cierta edad para poder disponer del dinero de su póliza. Según la aseguradora el tiempo para tener el control de efectivo, puede realizarse durante los primeros años.

3 – Préstamos garantizados

Mientras poseas la inversión necesaria dentro de la pólizas, puedes disponer de parte de ella, en el momento que desees. Este proceso no requiere ningún tipo de condiciones, el dinero es tuyo y puedes prescindir de él de la manera que desees.

4 – Pagos de préstamos no estructurados

Si has tomado la decisión de hacer un préstamo de su seguro de vida universal indexado, puedes reembolsar según los términos que desees. Sin embargo hay que tomar en cuenta que si el mismo no es devuelto, este se descontará de el monto total a transferir a los familiares en caso de fallecimiento.

5 – Acumulación ininterrumpida de intereses compuestos

Sin importar si realizas un préstamo de su póliza, la misma sigue generando intereses sobre el monto total. Es decir que si, si tu póliza tiene un valor en efectivo de $200,000 y pides prestado $ 160,000, todavía se obtiene ganancias sobre los intereses sobre los $200,000 en su totalidad.

6 – Beneficios de vida extra

En caso de sufrir algún tipo de enfermedad, o algùn tipo de accidente el cual genera incapacidad. Se le permitirá obtener préstamos y en caso de atención a largo plazo, se le permitirán el acceso temprano a los beneficios por muerte.

Los seguros de vida universal indexada surgieron con la necesidad de proporcionar opciones más seguras. Bien sea que desees asegurar a aquellos que dependen de tus ingresos; en caso de una muerte temprana, o si eres un comerciante y deseas proteger tu negocio.

La elección de este tipo de política inteligente le ayudará a construir sus activos y construir su riqueza mientras asegura se asegura el beneficio de muerte para su beneficiario.

Si deseas adquirir este tipo de póliza contáctanos.

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